【摘要】2016年火爆市场的短期“百万医疗险”，在2017年不断高歌猛进。瘦弱清静、险保阳光、额飙众安等保险公司掀起一波短期瘦弱险红海战，至万保额从600万元一起升至1000万元、短期1500万元。瘦弱始终以价钱为先的险保银行系险企工银安盛克日也退出战团。

　　保额攀至万万级

　　“百万保额医疗险”是额飙市场上对于“低保费、超百万保额”医疗保险的至万一种抽象说法，当初大少数医疗险保障期是短期一年。

　　假如为40周岁男性投保一款百万保额医疗险产物，瘦弱保障额度为艰深医疗保险金300万元以及恶性肿瘤保险金300万元，险保媒体人统计的额飙四款产物展现，在有社保的至万情景下，一年保费最低为466元，最高为641元；无社保情景下，最低保费为1206元，最高为1336元。与之比力的是，为该男性投保另一费率较低的10年期防癌险，交费10年，保额75万元，每一年约需缴纳保费1075元；假如保障规模扩展到42种重疾，保费则需后退到2650元。

　　短期医疗险较临时重疾险具备重大的保费优势。2016年，清静瘦弱险以及众安保险相继推出保额百万的一年期医疗保险，众安保险更是经由互联网分销方式，令“尊享e生”百万医疗保险引爆市场。

　　此类产物保费较低，简略被线上破费者接受，引起诸多保险公司纷纭跟进。去年以来，泰康、安联、阳光等诸多公司纷纭推出了保额超百万元的短期医疗险。众安往年9月推出的尊享e生Plus版更是将保额下限后退到了1500万元。可是推出仅多少天，当初页面已经展现无奈置办。

　　医疗险不能替换重疾险

　　医疗险以及重疾险的严正差距在于，人的瘦弱危害随着年纪削减会逐渐回升，临时重疾险可在数十年内锁定赔付额，而医疗险概况是一年期保险产物，实报实销，纵然买了很高保额的保险，也不能延迟支取未爆发的医疗用度。这给破费者带来了一个紧张下场，假如被保险人瘦弱情景变差，概况被保险人爆发过理赔，不能不断置办原医疗险，再次置办其余重疾险产物将面临较大的加费致使被拒保危害，可能面临无险可保的情景。

　　对于百万保额医疗险颇有钻研的北美精算师徐昱琛说，精算师们对于“哪款百万医疗险更好”有差距的意见，但有一点是产物测评人都颇为关注的，那便是——是否续保以及续保条件是甚么？

　　当初，市场上主流公司推出的短期医疗保险大多可能实现续保。可是，由于保险纪律所限以及难于评估未来医疗危害的事实原因，保险公司对于这些可续保的医疗险并不应承保障续保。也便是说，破费者仍要担当产物费率回升以及产物停售的危害。

　　因此，业界一个比力不同的意见是，重疾险重在临时妄想，医疗险重在短期保障，高性价比的百万保额医疗险为客户提供了一个意见以及清晰保险的通道，可能成为客户保险保障配置装备部署的组成部份，但并不能取代重疾险。

　　慧择揭示：短期瘦弱险保额飙至万万，迄今线上销售的种种一年期高额医疗保险已经逾越10款。这反映了公共瘦弱保障意见的醒觉以及线上破费习气变更对于传统营销方式的猛烈侵略，不外医疗险并不能替换重疾险。